新NISAを始めようとして、こんな疑問を持っていませんか？
「つみたて投資枠と成長投資枠、結局どっちを使えばいいの？」
「成長投資枠は使った方が良いの？」
結論から言うと、多くの会社員の方は「つみたて投資枠を土台に、余裕があれば成長投資枠を足す」という考え方で十分です。
この記事では、2つの枠の違いを整理したうえで、「自分はどう使えばいいか」を判断できるように、具体的な場面別に解説します。
まず押さえたい2つの枠の違い
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間の投資上限 | 120万円 | 240万円 |
| 買い方 | 積立のみ | 一括・積立どちらもOK |
| 対象商品 | 金融庁が指定した投資信託 | 対象が広い (個別株なども) |
生涯の非課税保有限度額は、2つの枠を合わせて1,800万円です。そのうち成長投資枠は1,200万円までです。
成長投資枠では、仮に個別株で数千万円のような大きな利益が出たとしても非課税で受け取れるというメリットがあります。一方で、無理に個別株を買わずにつみたて投資枠と同じようにS&P500やオールカントリーのような投資信託を買うというのも手です。
使い分けの考え方
① 迷ったら「つみたて投資枠」をメインに
多くの方にとっては、S&P500やオールカントリーのような投資信託を毎月定額を積み立てるのが良いでしょう。毎月自動で積み立てておけば、あとは手間がかかりません。ここでポイントは、感情で額を増減したり、売り買いしたりせずに、とにかく市場に残り続けること。株式市場は上へ上へと向かっていく力があるので、仮に暴落しても10, 20年という長い目線で見ると上がっている可能性が高いので、淡々と積み立てていきましょう。
② 余裕資金があるなら「成長投資枠」をプラス
成長投資枠も、つみたてNISAと同様に毎月積み立てるのも良いでしょう。
また、ボーナスが出たときや、生活防衛資金を確保したうえで使える資金があるときも、成長投資枠の出番です。つみたて投資枠では積立しかできませんが、成長投資枠なら一括で投資できます。
③「枠を使い切ること」を目的にしない
年間の上限は合計360万円ですが、上限まで使うことが正解ではありません。大切なのは、無理なく続けられる金額に設定することです。生活費の数か月分の預貯金は、投資とは別に確保しておきましょう。
まとめ
- まずはつみたて投資枠で、少額からでも積立を始める
- 余裕ができたら、成長投資枠を組み合わせる
- 上限を使い切ることより、無理なく続けることを優先する
こどもNISAが2027年から始まりますが、そちらも気になる方はこちらの記事を読んで見てください。
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